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李礼辉:大数据、区块链等新技术正在建立一个普惠的信任机制(2)

2019年12月07日 18:06来源:未知手机版

中国驻英国大使馆,shoebuy,财务人员年度工作总结

第三个变化,具备普惠信任的数字化经济社会架构。我们国家物联网链接规模2018年达到23个亿,预计今年是31亿,到2022年是70个亿。与此同时物联网联合的速率将几何级提升,5G的通信网络具有高速度、广连接、低时延的特点,时延可以低于一个毫秒。

在数字化的经济社会中,诸多的链接具有控制功能或者交易功能,包括金融交易的功能,这就需要对管理、指挥、调节的权利进行认证,也需要对物权关系、信任关系进行认证。比如说以后物联网进一步发展,智能化水平进一步的提高,我们要操控一个在路上行驶的无人驾驶的汽车,谁能够操控某一部汽车呢,这种指挥和控制的权利是需要认证的,是传统的认证体系和训练体系无法达成的,传统的权利的认证和物权认证的体系总体上是中心化的,环节比较多,效率比较低,覆盖面比较小,在传统的商业信任模式中信任需要积累,信任也需要中间结点,建立信用所需要的时间长,信任可及的范围小,信任的成本高,因此传统的认证工具和信任模式难以适应数字经济社会的需求。

我们看到大数据、人工智能、区块链等等新技术或者说数字技术的应用正在建立一个普惠的信任机制。我把它归纳为三个方面:

一是区块链的技术通过数学方法来解决信任问题。区块链以算法的成熟来表达规则,只要信任共同的算法程序就可以建立互信。

通过编程化的智能合约可以自行确定并交付执行交易各方认同的商业条款,可以引入法律规则和监管控制节点,确保价值交换符合契约原则和法律规范,避免无法预知的交易风险。

在保持商业信用的同时,区块链建立了一种技术背书的信任机制,用数字信任来加持商业信用。

二是大数据技术通过数据挖掘发现信用。大家知道这里主要的还是阿里巴巴在领跑,以后有越来越多的科技平台、金融机构跟进,推出基于大哥数据技术的普惠金融服务。像2016年阿里巴巴旗下的几个金融机构和科技机构他们就对小微企业发放贷款,累计发放数8000多亿元,这些资金都流向了实体经济的底层。这里的关键是运用大数据技术发现信用,创造信用,发掘普罗大众的信用价值。

三,应用数字技术进行身份认证和物权认证。传统的经济社会总体上是独立个体的互联,包括我们现在这个阶段的互联网的架构也差不多是独立个体的互联,个体之间的交互是必须通过中心的,在未来的数字经济社会中,我认为平面的中心化的互联将会迭代升级为立体的分布式的交互。比如说金融服务平台也包括我们的保险业务服务平台,必须支持多终端、多场景的使用,必须构建用户相互信任、信息真实对称的基础环境,这就要求构建信息跨机构交互共享的技术架构,以保证数据的可靠传输,保护用户的隐私,同时也要求采用信息真实性交互验证的技术,进行用户授权的验证。这些业务在现在的保险业务中,比如说平安保险他们的车险业务中已经在应用这样的技术。在分布式交互的数字链接中集中运用大数据、人工智能、区块链等等技术能够对人进行识别,进行时空的定位,有两个非常重要的意义:一是可以认证人物的身份,确认端对端点对点的控制、指挥、调节的权利。二是可以认证数字化资产确认物权的价值和归属。我觉得数字信任主要的优势是高效率、低成本的普惠性。

前面我们讨论了三个方面,归纳起来说具备支付能力的老龄化品质生活需求,具备投资能力的全球财富管理市场,以及具备将为我们国家的金融业创造一个全新的重大的发展机遇期,我们应该推进观念的创新,技术的创新,服务的创新和制度的创新,打造新时代的新的金融。

这里提几个建议或者是我自己的想法:

第一,树立正确的金融价值观。我理解的金融服务的价值观包括固守本原,珍惜托付,谋全局谋长远,不违背市场规律和职业道德。比价格战等有长远竞争力的是信誉和品牌。价格战可能你只能够赢得一时的优势,但是它是不可持续的。

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