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高鸣首席架构师 一周谈:实现 养老自由 究竟需要多少钱?——人民政协网

2019年10月16日 23:32来源:未知手机版

撑伞的女人,棒子与老虎,抗菌肽

来源:高鸣家办(ID:gaomingsh)

作者:谭敏

当你老了,头发白了,你想如何优雅地度过余生?是与伴侣家人共享天伦,是独自一人仗剑天涯,还是……搬进养老院

“养老自由”,一夜之间突然成为“车厘子自由”、“买房自由”之后另一个自由目标。采菊东篱下,悠然见南山。“老有所养,老有所尊”,是每一个年轻奋斗者对隐退江湖之后最大的期许。甚至更多的人认为,退休后的世界才是属于自己的世界,应该更精彩。

然而现实却是:有尊严的老去,并不是一件易事。

“养老自由”的前提是:足够的养老金、健康的身体、良好医疗服务

| 中国高净值家庭“养老自由”之难

我们手握大量财富,并“感觉很富有”、“看起来很富有”,可为什么大家依然对20年甚至30年后的养老焦虑无比?

第一难:我们未来的财富是否是真正财富?

根据泰康人寿发布《2017 中国高净值人群医养白皮书》,中国超高人群中55%是企业主。而在他们的资产中,企业资产占他们所有资产60%,可投资资产(现金及部分有价证券)只占总财富的18%左右。

在经济和产业快速更迭、财富不断洗牌的今天,以企业主为代表的高净值客户需要思考:

今天的巨额财富,是个人资产还是企业资产?是可随便变现的金融资产还是房产?

固定资产未来几十年能确定保值么?30年后值多少钱?

今天有一个亿,20年后是否还有一个亿?否完整的属于自己?所有权、使用权、受益权完好无损?

今天有一个亿,20年后还值多少钱?我们手持的货币购买力如何?

第二难:养老,我们需要多少钱?是否有源源不断的充足的现金?

9月17日,富兰克林邓普顿发布了最新的《中国内地退休入息策略及预期统计调查》。调查线显示,中国内地一线城市平均退休目标储蓄约为400万。

其实400万远远不够!!!

对于一般的中产阶级客户:如果退休后每年花费50万,按照每年3%的通胀,支撑30年的开销大约需要2378万。

对于高净值客户或者超高净值客户:如果退休后每年花费100万,按照每年3%的通胀,支撑30年的开销大约需要4757万

朋友们经常问我,为什么香港那么多老人还在工作?答案是:他们没有退休金。香港的退休金制度是近几年才开始尝试,而且水平很有限,类似国家还有新加坡。

第三难:老有所尊,谁来守护老年人的健康?

如果说养老还是可以弹性处理的话,那么高品质的医疗以及背后的成本又是我们另一个隐忧之处。中国目前是基础的医疗体系,而拥有14亿元人口的国家,想要在短短20年、30年达到高水准的全民医疗服务体系,几乎是不可能。试想,当我们手脚不那么麻利的时候,是希望在三甲医院排队,还是享受全球高品质的私立和国际医院的预约服务?

以癌症治疗著称的香港养和医院为例:

每日床位费(私家病床)4000-6000港币+

诊断费:2500港币+

心脏超声波检查:4000港币+

任何一个部位核磁共振:15000+

急性中风血栓溶解治疗套餐:11万港币+

医疗不自由,又何谈养老自由?

第四难:有尊严的老去,谁来帮我们?

天伦之乐,毕竟是短暂和有限。日复一日的生活中,是希望孩子百忙中守护床前还是在高端养老院享受私人护理服务?

根据民政部社会福利中心开发的“养老通”数据显示:

北京中高端养老社区的月成本是2-4万,最好的一个月要6万人民币!!!

| “养老自由”的破解之道

年金保险/分红保险,助力我们优雅的慢慢变老养老资金的来源可以很多,但是必须有一种可以打底,并且安全可靠,不会有任何风险,毕竟我们的养老生活品质不能打折。

以近期非常火热、年利率为4.025%的年金为例:

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