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区块链可使跨境支付可以节约多少

2019年10月13日 01:44来源:未知手机版

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趁着国内暑期 出国游 渐入佳期,中国银联日前联合工商银行等 9 家商业银行推出了首款银联跨境返现卡,该卡是一款为跨境往来人士打造的高端信用卡产品,持卡人可在境外 173 个国家和地区超过 2700 万线下商户刷卡消费,自动享受笔笔立返 1% 的优惠,同时获得在全球 45 个国家和地区 80 大旅行目的地暑期 海岛避暑 、 亲子乐园 等权益增值服务。市场给出的判断是,跨境返现卡将打造全球范围内线上线下消费返现第一口碑产品。

从专业的角度看,跨境返现卡显然拓展的是跨境支付场景业务,而且商业银行历来就是跨境支付服务的主体。不过,除了银行在跨境支付业务领域深耕不辍外,全球范围内还有信用卡公司如Visa、万事达以及专业汇款公司如西联、速汇金等均在跨境支付场景中开疆拓土。但是,无论是商业银行还是信用卡发卡企业与汇款公司,都存在中心化控制、服务门槛高、交易成本大等行业痛点,远远不能为用户创造满意的消费体验,在这种情况下,第三方支付应运而生,代表性的企业有国外的Paypal、Payoneer以及国内的支付宝、财付通等。

相对于传统跨境支付服务企业而言,第三方支付凭借技术手段不仅降低了跨境支付的交易成本,同时提高了服务频次,且受众群体覆盖到众多中小企业与C端客户的小笔交易,同时提供的支付综合解决方案也能较好地满足不同用户的体验,由此也使得第三方支付获得了越来越大的跨境支付市场份额。

但严格说来,目前所有跨境支付服务主体均没有解决中心化控制以及支付交易时效慢的问题,于是,借助区块链技术创新数字货币成为了科技金融企业发力猛攻的要地。除了时下全球网络社交巨头Facebook发布了数字货币Libra以及创建了Calibra数字钱包并公开言明要实现跨境支付的快捷与便利这一服务目的外,全球最大的信用卡公司Visa也推出了Visa B2B Connect,进入企业对企业的跨境支付市场,同时Visa的直接竞争对手、国际第二大信用卡发卡企业万事达也创建了旗下数字货币BitCardTour。按照设想,这些数字货币都能与法定货币进行直接兑换,并采用点对点交易,从而提高跨境支付的时效和进一步降低支付成本。据麦肯锡测算,引入区块链技术与数字货币,每年可使跨境支付节省约 40 亿美元。

当然,无论是像跨境返现卡这样的金融品种创新,还是诸如数字货币那样的金融技术创新,市场主体的共同目的就是抢夺全球庞大的跨境支付蛋糕,而且从目前来看,跨境支付场景地带早已是蓝海不再,竞争也渐趋白热。数据显示,去年全球跨境支付总金额 125 万亿美元,到2022年将达到 218 万亿美元,即便是按照 1% 的平均保守费率计算,由此产生的多达 2.18 万亿美元的交易红利,足以让任何一个从事跨境支付服务的企业垂涎欲滴与怦然心动。

特别值得强调的是,作为全球最大的贸易国家,中国除了巨大的线下进出口吞吐量可以产生不菲的跨境支付金额外,跨境电商、出国旅游以及出国留学等三大消费劲旅还构成了对跨境支付的强大需求,由此作出中国已经成为全球最大跨境支付国家的判断一点也不为过。数据显示,截至去年我国跨境电商交易规模达到 9.1 万亿元,今年将突破 10 万亿元,明年将超过 12 万亿元,与此同时,去年国内出境旅游人数突破 14972 万人次,2020年可能达到 15600 多万人次,另外,去年我国留学人员总数为 66.21 万人,而且据银联国际的报告,中国留学生每年消费规模至少在 3800 亿元人民币以上。如此巨大的市场潜力无疑为作为跨境金融服务重要基础设施的跨境支付创造了巨大想象力。

按照产业链分析,跨境支付主要涉及收单、汇款和结售汇三大业务板块,其中与一国出口业务相连的外卡收单一般来说都会被进口国或者国际支付公司所掌控,而作为与进口业务相关的跨境收单又往往由商品输入国支付公司所把持;至于在汇款业务和结售汇业务方面,业务所在国的支付公司客户覆盖面往往要高于非业务所在国的支付公司。

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