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AI改变金融:人工智能落地场景,引领金融智能化

2019年02月08日 12:44来源:未知手机版

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[ 亿欧导读 ] 技术提供方主要通过创立、合作、赋能的方式为传统金融机构提供各类技术产品及解决方案。目前行业发展仍处于早期阶段,有待技术的不断发展以及与金融场景的不断融合。 图片来自“东方IC”

【编者按】科技将成为未来金融行业得以持续发展的核心驱动力,以人工智能为代表的新技术一方面给金融机构带来巨大效益,另一方面由于存在黑箱等问题使得监管机构面临更大的挑战。

人工智能+金融行业发展特点:技术提供方主要通过创立、合作、赋能的方式为传统金融机构提供各类技术产品及解决方案。目前行业发展仍处于早期阶段,有待技术的不断发展以及与金融场景的不断融合。

科技企业未来竞争格局:科技企业的竞争将趋于成熟与理性,具有技术、资本、人才以及场景优势的科技巨头以及拥有技术优势的细分领域标杆企业将获得长期发展。

金融行业未来演变趋势:金融行业将实现真正的普惠化,一方面使得更优质的金融服务覆盖到小微企业以及更多长尾客户,另一方面促使金融机构的运营成本进一步降低,最终实现全社会福利的提升。

金融监管未来发展方向:我国的金融监管可以借鉴国外的一些成熟经验,结合中国国情建立专门的金融科技监管机构,加强对于新技术的研究与探索,在监管手段上进行创新,更好的应对行业未来的发展与挑战。

行业概述:人工智能+金融行业概念界定

人工智能技术助力传统金融业务转型升级

人工智能+金融(AI + Finance)与金融科技在界定上存在明显不同。金融科技主要是指广义的新兴技术(大数据、云计算、区块链、人工智能)与金融业的结合。艾瑞认为人工智能+金融主要是通过人工智能核心技术(机器学习、知识图谱、自然语言处理、计算机视觉)作为主要驱动力,为金融行业的各参与主体、各业务环节赋能,突出AI技术对于金融行业的产品创新、流程再造、服务升级的重要作用。本报告围绕上述界定的人工智能+金融行业特征展开研究分析,描绘人工智能+金融行业的发展现状及未来前景。

金融行业技术应用的发展历程

技术进步推动金融行业由信息化向智能化方向演进

纵观半个多世纪以来的金融行业发展历史,每一次技术升级与商业模式变革依赖科技赋能与理念创新的有力支撑。按照金融行业发展历程中不同时期的代表性技术与核心商业要素特点划分,可分为“IT+金融阶段“、“互联网+金融阶段”以及正在经历的“人工智能+金融阶段”,各阶段相互叠加影响,形成融合上升的创新格局。

如今的人工智能+金融发展阶段,是建立在IT信息系统稳定可靠、互联网发展环境较为成熟的基础之上,对金融产业链布局与商业逻辑本质进行重塑,科技对于行业的改变明显高于以往任何阶段,并对金融行业的未来发展方向产生深远影响。

人工智能+金融行业驱动因素

政府与社会各方共同推动人工智能技术在金融行业落地

不良贷款余额增加倒逼金融机构采取更加有效的风控措施

2011-2018这八年间,我国商业银行的不良贷款余额从4,279亿元上升到19,571亿元,其中2018年6月的不良贷款余额较2011年12月上涨了357%;不良贷款率从1%上升到1.86%,整体呈现上升趋势。从近年的走势来看,传统金融机构由于存在对系统和流程建设的重视程度不够,及时监测违约风险的能力不足,系统性的风险预警机制尚未建立等原因,导致在风险管理方面存在诸多问题。同时在央行宏观审慎评估体系(MPA)实施以及监管日益趋严的环境下,金融机构需要改变以往的管理思路,通过运用人工智能等新科技手段不断增强自身的主动式风险管控能力以便应对未来的挑战。

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