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币市BISS.com:区块链的一小步,金融的一大步

2019年03月13日 17:49来源:未知手机版

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2013年初,浙江莫干山裸心谷酒店,阿里开了历史上有名的“莫干山会议”。

莫干山位于沪、宁、杭金三角的中心。新中国成立后,1982年和1984年两次国家层面上的“莫干山会议”,确立了中国经济改革的方向和路径。

彼时的阿里,也在改革的边缘。

马云对支付宝团队说:“第一,你们不再是支付宝;第二,不要老想着支付业务,中国金融服务的改善空间非常大。”

当时的马云并不知道三个月后诞生的一个产品,横空出世,给所有人展现了支付之外金融的无限可能。

2012年12月22日,天弘基金总经理郭树强,阿里小微金融服务集团副总裁樊治铭,在东三环边的北京环球金融中心西塔二楼国锦轩吃饭。

酒未半饷,郭提议打造一支“货币基金+支付消费”的产品。谁知没几分钟,樊治铭就打断他。

“郭总,不用说了,这对用户是好事,必须马上做!尽快做!”

郭、樊一拍即合,樊治铭将项目代号命名为“二号项目”,名字来源于那天的日期:2012年12月22日。

这个项目就是后来的余额宝。

“二号项目”40几个人,挤在杭州黄龙时代广场B座支付宝办公楼14层的春秋书院,闭关整整三个月。

2013年6月13日,余额宝发布。首日用户冲到几十万之多,过了几天,突破百万。

6月17日,北京大望路JW万豪酒店新闻发布会上,樊治铭说:

“余额宝是金融行业的一小步,互联网行业的一大步”。

同一天,余额宝登录新闻联播。只有短短二十多秒,但已是中国金融的里程碑事件。一举奠定了支付宝从支付到金融的转型,开启了中国互联网金融元年。 

2.金融的本质是创造流动性

余额宝的故事让我思考一个问题:金融的本质是什么?为什么余额宝会开启互联网金融的元年?

这我想起一个经典的故事:

在炎热小镇慵懒的一天。太阳高挂,街道无人。

外地来了一位旅客,进了一家旅馆,拿出1000元钞票放在柜台,说想先看看房间,挑一间合适的过夜。

就在此人上楼看房的时候,店主抓了这1000元钞,跑到隔壁屠户那里支付了他欠的肉钱。屠夫有了1000元,横过马路付清了猪农的猪本钱。

猪农拿了1000元,出去付了他欠的饲料款。那个卖饲料的老兄,拿到1000元赶忙去付清他召妓的钱(经济不景气,当地的服务业也不得不提供信用服务)。

有了1000元,这名妓女冲到旅馆付了她所欠的房钱。旅馆店主忙把这1000元放到柜台上,以免刚才看房的外地旅客下楼时起疑。

此时那旅客正下楼来,拿起1000元,说没一间满意的,他把钱收进口袋,走了……

这一天过去了,没有人生产了什么东西,也没有人得到什么东西。全镇的债务都清了,大家很开心……

所以问题来了,钱没变,是什么发挥了作用?是1000块钱吗?

不对,本质上是1000块创造的流动性发挥了作用。

“流动的钱才是钱。”

金融的历史就是金钱流动的历史。

从威尼斯商人的个体借贷到华尔街的庞大金融帝国,从山西票号的古老柜台到指尖上的银行,是人类的金融创新让金融之水流源源不绝。

余额宝为什么产生那么大的影响?因为它让钱流动起来了。这些流动的钱,解决现实真实的流动性需求。

余额宝推出的2013年6月,中国货币市场经历前所未有的钱荒,银行极其缺钱,同业拆借利率急剧飙升,余额宝年化收益率一度达到了6%以上。

高收益率点燃了中国老百姓的热情,如火上浇油蜂拥而至,随之而来的是媒体连篇累牍报道,一大批互联网“宝宝理财产品”诞生,引爆了货币基金市场,进一步增加了中国金融理财的流动性。

3.当今金融世界的流动性问题

如果说金融的本质是创造流动性,那么现在金融世界还有什么样的问题?

我认为最大的问题在于:还有很多人还无法接触到金融服务。

全世界有智能手机的用户约50亿人,但是其中有18亿人都是没有银行账户。

即使是相对发达的南美洲,也有65%的人没有银行账户。

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