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招商银行周天虹:AI时代的分布式数据库是什么样的?

2019年01月12日 19:03来源:未知手机版

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在AI、大数据技术的推动下,银行的传统经营模式正在发生根本性的变化,数据驱动的轻型银行模式随之诞生。而在向数据驱动方向奔驰的路上,如何高效处理海量数据成为一个重要的课题。作为我国银行业数字化转型的先锋军,招行也面临着这样的难题。

IT架构转型是数字化创新的基石,而一个可扩展、高性能的数据库是IT基础设施的关键支柱,由此可见数据库之于数字金融的重要意义。

雷锋网AI金融评论获悉,在近日召开的华为2018全联接大会上,招商银行总行信息技术部总经理周天虹就带来了《AI时代的分布式数据库》主题演讲。他谈到一个先进的、面向AI时代的数据库应做到六点:高扩展、高性能、高可用、云架构、易运维、易开发,并分享了他们联合华为研发的新型数据库GaussDB的相关经验。

以下是演讲精要,雷锋网(公众号:雷锋网)AI金融评论进行了不改变原意的编辑:

金融科技兴行

多年来招商银行一直在持续进行战略转型。今天我们最新的战略是金融科技银行战略,要致力于打造一家深度科技化的银行。我们也是一家以零售为主的银行,所以战略的主要的内容是要打造零售金融3.0,再以基于银行卡服务为特征的零售金融一点零时代,和以生成财富管理为特征的零售金融二点零时代,招商银行都抢占了先机。今天我们要率先开启零售金融的3.0时代。我们认为主要要做好三件事。第一是要把手机APP打造成零售业务经营服务的主平台。招行有两个主力APP,目前用户数已经超过了1.2亿,月活超过6000万。第二是要打造一个全产品,通过全渠道服务全客群的数字化的零售业务的经营服务体系。第三是要创造最佳客户体验。

今天一家先进的银行一定要走数据驱动的道路,不论是营销获客,还是服务运营和风控,招商银行覆盖了中国境内的130座城市,客群过亿,但是招商银行的网点数量只有1700多家,背后的支撑正是我们正在打造的一个数字化的银行业务的经营服务体系。

这里给大家看几个数据,在线上获客方面,招行的借记卡线上获客已经达到了14%,信用卡高达60%。理财产品销售和消费信贷这些零售业务的主要业务大概有50%左右都已经是完全在线上产生的。为了更好的了解我们的客户,我们在两大APP里面埋点数量超过3万个,每天收集的客户行为日志超过10亿条。基于客户的财富特征和行为特征,我们每天发起的个性化推推荐超过3亿次。

最近几年,随着深度神经网络算法的突破,人工智能迎来了诞生60年后的第一次爆发,在金融行业也有非常多的重要的应用。金融行业是一个经营风险的行业,机器学习在金融的风控方面正在发挥越来越重要的作用。在新技术的浪潮下,银行的IT基础设施也正在发生一些重要的变化,其中有三个板块显得越来越重要,就是云计算、大数据和人工智能。 后两者都是用于支撑对数据和信息的深度的挖掘和利用。

招行在AI方面也开展了一系列的探索和实践。

2016年,我们在ATM取现方面应用了人脸识别技术,实现了刷脸取款,这是在金融行业人脸核身的第一个落地项目。

我们知道真正的海量数据,其实是来自于互联网,大量有价值的信息,是非结构化的文本信息。自然语言处理技术可以帮助我们有效地利用这些信息。招行通过分析网络上的各类企业和政府的招中标公告,解析出其中的中标企业中标项目中标金额,已经成为我们对公业务商机发现的起点。类似的,我们通过分析网络上的法院判决书,解析出其中的原告被告、涉案案由、判决结果,用于对个人客户和企业客户的风险预警。

我们正在大力地构建企业级的零售客户关系图谱和企业客户关系图谱,用来刻画个人和个人,个人和企业,企业和企业之间各种复杂的关系。目前这两个图谱已经覆盖了1.2亿的个人节点和5000万的的企业客户节点。

智能问答是自然语言处理技术和知识图谱这两种技术的综合运用,招行目前在超过600个场景已经接入了智能问答系统。

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