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华仁征信:人工智能和大数据赋能中小微企业和个人征信

2021年01月25日 13:01来源:未知手机版

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中小微企业是我国的市场主体,是经济社会发展的重要力量。但受自身条件和外部因素的限制,中小微企业在传统金融业融资业务办理方面一直存在局限性。企业没有足够的资信申请贷款,银行则缺乏高效的信用评估方式,疫情发生以来,信息不对称导致中小微企业融资难的问题更加凸显。

个人征信是现代国家呵护社会诚信、提升社会运转效率的重要制度设计,但我国个人征信面临着很多问题。央行国家信用信息基础数据库中真正有信用记录的人不超过50%; 被贷款 等滥用个人征信现象也越来越多;与此同时,征信数据广泛存在 数据孤岛 现象,征信数据难以得到有效地整合和利用。

深耕信用科技 赋能企业征信

华仁征信依托大数据、区块链、人工智能等核心技术,借助大数据等技术深度挖掘潜藏在企业经营行为之中的数据资源,建立更为全面、可靠的信用评价体系,创新打造大数据征信模型与大数据征信平台,破解银企信息不对等难题,有效解决中小微企业和个人信用评估的痛点。

华仁征信以专业科技公信力,服务中小微企业及个人市场客观信用评估,降低借贷利率,减少信息的不对称,降低风险。目前已开辟出征信咨询服务、征信健康分析、征信申诉服务、信贷匹配服务等业务。

大数据赋能 助力征信业快速发展

大数据征信具有数据量大、覆盖面广、信息维度多元、应用场景丰富等方面特点。中小微企业的每一份订单、货单、税单、工资表、社保缴费单等看似庞杂、分散的数据都隐藏着巨大的价值。在华仁征信看来,利用大数据和人工智能技术,从海量数据中积极探索、挖掘有价值的信息用于精准营销、贷前准入、客户全生命周期管理、贷后风险预警等场景,为客户特别是小微企业提供数据支持,才能进一步增强服务客户的能力。

覆盖群体全面化,采集内容多维化。大数据技术使得所有非特定人群都能够被纳征信范畴,而不像传统征信业那样,征信信息主体只有与金融机构发生信贷业务 才会有信贷记录。同时,大数据征信秉持 一切数据都与信用有关 的理念,突破传统征信思维,整合中小微企业散落在政务部门、金融机构、上下游企业等的海量数据,通过交互验证、识别真伪为企业提供全面有效的信用评估。

信息加工精准化,征信服务高效化。将海量的数据应用集成技术与各种结构和非结构的数据应用相结合,通过计算机建模对征信数据进行清洗、分析、评价,以精准的机器分析代替人为评估,减少主观影响和失误行为,更准确判断客户的行为习惯和信用程度,以此作为决策依据。计算的数据分析和处理能力远超人类,可以在短时间内完成海量评估工作,并对企业进行无间断的贷后风险监控,可大幅提高企业融资效率。

应用范围广泛化。大数据信贷的应用领域突破了金融领域的限制,可以拓展应用到租赁、预定酒店、签证和其他许多与信用相关的履约场景。多元化的场景应用与联通使得征信数据来源更加丰富,形成更为有效的信息共享方式和渠道,建立更为全面、可靠的信用评价体系。

人工智能发展,促使征信AI化

大数据时代推动了以数据搜集、统计、分析为基础算法的机器深度学习的发展,人工智能的核心正在于三大技术的汇流,对以数据为核心的征信业来说,人工智能给行业发展带来的增长是不可限量的。

对个人身份进行有效识别是征信机构提供信用信息服务的前提条件,在传统商业模式中,主要通过采集证件号码和姓名对身份进行识别,互联网时代线上交易大量、频繁、小额的特征,强烈要求出现与之相适应的新的个人信用使用方式。

相比通过身份证号码进行识别,使用个人生物特征进行验证更加可靠和安全。其中,人脸识别技术最为吸引眼球,配合传统的密码、短信等安全验证手段,可有效避免以往因用户个人信息泄漏造成的金融诈骗事件。

华仁征信利用人工智能技术对客户身份进行识别,并通过这种新的更安全、有效的服务方式开发替代数据、挖掘客户信用,促进信贷市场发展,从而在风险可控的前提下实现普惠金融落地。

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