位置:编程技术网 > 物联网 > 正文 >

区块链技术在商业银行的应用分析与展望

2020年10月07日 12:42来源:未知手机版

gt-s7562,院长之杖,多情江山全集

本文共字,预计阅读时间。

区块链技术具有分布式记账、不可篡改、可追溯等特征,全球商业银行的区块链技术运用仍处于探索阶段,依赖于广泛的行业共识,以资产业务及中间业务为主。我国商业银行应该积极参与行业规则与组织的设立;积累人才及科研力量,探索部分领域应用;保持对技术的敏感性,防范业务风险。

文/中国银行研究院研究员李梦宇,中国农业银行风险管理部高级专员付宇航

2008年,中本聪(Nakamoto Satoshi)首次提出区块链概念。区块链技术,以其分布式账本技术获得各国政府的广泛关注。2019年10月24日,习近平总书记在主持中共中央政治局关于区块链的第十八次集体学习时强调,要把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口,加快推动区块链技术和产业创新发展。银行业作为经营信用的行业,研究并布局区块链技术,巩固和培育竞争优势,具有重要意义。

区块链技术应用场景

区块链技术以区块为单位记录数据,通过密码学算法,将区块按照时间顺序形成链式数据结构,通过共识机制选出记录节点,由该节点决定最新区块的数据,其他节点共同参与最新区块数据的验证、存储和维护。数据一经确认,无法删除和更改,只可进行授权查询操作。基于以上运行方式,区块链技术具有分布式记账、不可篡改、可追溯等特征。

区块链技术并非无所不能,仅适用于部分应用场景(如图1所示)。一是应用场景具备良好数据基础、信任机制存在问题。区块链技术的应用需要基于完善的数据库体系及多方写入的数据机制。若写入方与现存的数据来源方利益一致,不存在信任问题,或存在可信赖的第三方,则区块链技术不适用。二是信息的公开范围决定技术模式。公有链允许任一节点加入,信息对全系统公开;联盟链允许认证后的机构参与共识,信息根据共识机制进行局部公开;私有链只适用于限定机构之内。三是业务涉及价值转移、数据管理或授权管理等。价值转移类业务涉及数字资产在不同账户间的转移,如支付(跨境与银行间)、信贷(供应链融资、企业融资)等;数据管理类业务涉及信息在区块链上的记录,无资产转移,如跨境贸易等;授权管理类涉及数据访问及共享,如征信系统等。目前,商业银行应用区块链技术的领域包括支付、清算、信贷、贸易及征信等。

全球监管现状

2019年上半年,全球65个国家和4个国际组织提出区块链相关政策指引,其中近75%的政策立足于扶持区块链技术。韩国、美国政策密集程度最高,日本、俄罗斯、德国、泰国等提出增加对区块链技术的探索与应用。区块链作为一种结合密码学、分布式系统的技术,本身是中性的,受到各国监管的普遍认同。因而,监管重心立足于该项技术的使用方式及场景。数字货币是区块链技术大规模运用的最早实例之一,其资产和货币属性使得监管机构对比特币及区块链的监管始终无法界定清晰边界,也促使监管普遍采取审慎态度。区块链及数字货币的监管涉及立法、税务、经营许可证、信息披露及反洗钱等多方面的监管协同,需要足够的审慎思考。

一是美国政府审慎监管推进。美国对于区块链及数字货币的监管包括联邦政府及州政府两个层面。在联邦政府层面,财政部推出最新研究报告,支持推行区块链技术的监管沙箱。但截至目前,尚未有相关的监管沙箱落地。在州政府层面,近10个州政府推出对区块链技术的支持政策。其中,怀俄明州提出区块链相关专利可免除专利税,怀俄明、佐治亚、亚利桑那州等也使用区块链技术对政府办公信息进行记录。与此同时,也有接近10个州政府提出对区块链和数字货币应用的警告及严格监管,如加利福尼亚、新墨西哥州及纽约州等。

二是英国政府采用“监管沙盒”试点区块链技术。早在2016年,英国央行发布分布式账本技术相关研究。目前,监管沙盒涉及区块链在支付服务、监管科技、保险、反洗钱、生物识别数字身份证、智能合约以及了解客户(Know-Your-Customer,简称KYC)认证等领域的应用等等。英国《卫报》称,2022年伦敦有望成为全球区块链技术和加密币经济体领导者。

本文地址:http://www.reviewcode.cn/wulianwang/176360.html 转载请注明出处!

今日热点资讯