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拓宽企业融资渠道 基于区块链的中小企业金融服务平台

2020年09月11日 10:45来源:未知手机版

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来源:凤凰网综合

中小企业因其多元化和灵活性,在国民经济中发挥着着重要的作用。然而,因为体量小、资信状况不理想、财务制度不健全以及可供抵押担保的资产少,所以每当企业出现资金困难或者需要扩大生产规模的时候,便面临着融资难、融资贵、融资慢等限制问题。

为帮助中小企业解决这一问题,微芯研究院重点利用区块链技术去中心化、多方共识、不可篡改等技术特性,基于微芯研究院自主研发、安全可控的区块链底层技术平台开发中小企业金融服务平台。该平台是“区块链+金融”的典型应用,具有高性能、高安全的技术特性。通过打通政府、金融机构、中小企业之间的信任链条,将中小企业承担的政府、国企采购合同和账款权益转化为链上可信确权证明,为中小企业获得账款确权、解决融资需求打造更加便捷的线上办理平台。

该平台已于2020年2月7日在北京市海淀区试点上线,2月11日实现首笔放款,未来将有序扩大试点范围、为中小企业供应链金融创新服务提供强有力的技术支撑。

凤凰网:当前,在经济形势复杂的大背景下,中小企业普遍面临融资难、融资贵、融资慢等问题,您们的成果真可谓是“及时雨”,是什么样的契机促使您们做这件事的?

北京微芯边缘计算研究院副院长任常锐:为解决中小企业受制于资信状况较差、财务制度不健全、可供抵押担保资产少、抗风险能力弱等原因一直面临的融资难、融资贵、融资慢等问题,北京市政府相继出台了促进中小微企业持续健康发展的若干措施,其中明确提出,要建设基于区块链的中小企业金融服务平台,为参与政府采购和国企采购的中小微企业提供确权融资服务。海淀区政府率先试点,联合我们微芯研究院、北京金融控股集团、百信银行等企业,共同开展“基于区块链的中小企业金融服务平台”建设工作。

凤凰网: 我们了解到,“基于区块链的中小企业供应链金融服务平台”已于2月7日正式上线,先期在海淀区范围内开展试点,下一步打算扩展到全北京?有计划在全国进行推广吗?

任常锐:先在海淀区范围内试点,随后逐步在北京市扩展应用。随着相应政策措施的引领调控,平台会逐步优化完善并建立起考核评价机制,在北京市的成功经验可以向全国推广。

凤凰网:您觉得中小企业和银行之间存在的壁垒是什么样的原因导致了?从而造成了中小企业普遍贷款难的处境。

任常锐:信息不对称是中小企业和银行之间存在壁垒的主要原因。银行获取中小企业经营信息、信用信息的效率较低、成本较高,交易真实性难以确保,信用传导不顺畅,导致供应链金融解决中小企业融资难的初衷并没有真正落地。

凤凰网:“基于区块链的中小企业供应链金融服务平台”与传统的金融服务平台相比,具有哪些优势和特性?

任常锐:相比于传统的金融服务平台,“基于区块链的中小企业金融服务平台”,它最大优势是利用区块链底层技术的不可篡改、多方共识特性,确保交易信息和确权数据在中小企业、政府、国企、金融机构以及政府监管部门之间的高效流转、安全可溯。采购合同及应收账款确权为中小企业提供了优质信用凭证,同时系统各个主体可及时了解企业交易、确权和融资的真实情况,有效杜绝虚构确权证明、虚增确权金额、同一确权证明重复融资等违规现象,降低金融机构风险。

凤凰网:我们了解到:“基于区块链的中小企业供应链金融服务平台”实现了确权申请全流程线上管理,这一大胆创新的举措,将给中小企业和银行带来什么样的革新和便利?

任常锐:这一举措实现了企业交易合约的信用传递,拓宽了企业融资渠道。平台以北京金控的小微金服平台为统一入口,区块链网络包含确权中心、北京金控、财政局、国资委和百信银行5个节点。企业通过平台在线填写申请贷款金额、利率、期限等信息并关联确权证明,便能快速对接银行的订单贷和应收账款质押贷款。银行通过平台在线查看企业确权证明,基于企业的合同信息和应收账款信息进行快速授信审批。整个流程线上操作,快速便捷解决融资难题,加快资金周转。

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