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发展中的区块链——如何影响新兴市场

2019年10月18日 14:42来源:未知手机版

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编者按:本文来源创业邦专栏 达瓴智库(ID:DalingRe-DR)。

本篇文章继续着眼于区块链的潜力和障碍,为新兴市场中公司的发展方向提供更清晰的指引。

在区块链技术的巨大潜力与尚需克服技术、法规和组织方面的潜在障碍并存的情况下,新兴市场中的公司应该如何运作?如何将区块链系统的巨大潜力释放出来的同时又能够克服其不足之处?因此,他们需采用一种实验性的方法,使其能够开发不同的选择方案,从而在该过程中学习认知,了解其策略并提高其价值主张。

我们很难在区块链开发的早期阶段预测出其全部功能。但是,不可否认其可能会对新兴市场经济体的发展具有最大的影响力。

2016年,麻省理工学院斯隆管理学院技术创新、企业家精神、战略管理系助理教授克里斯蒂安·卡塔里尼(Christian Catalini)和多伦多大学罗特曼管理学院战略管理学教授约书亚·甘斯(Joshua Gans)提出了一个经济学框架,来评估区块链技术及其功能,以通过降低验证和网络成本来评估当前区块链系统对市场的潜在影响。

他们的论文得出结论,当区块链与加密资产结合时,无需运用传统的“受托方”就可以“自主引导”市场运作,从而大大降低了参与者的网络成本。

该论文还发现,开放式区块链可能会对市场结构产生最严重的影响,其会挑战现有成员的市场实力并降低新成员的加入成本。然而,区块链的大多数早期应用可能会以如下方式出现:

(1)建立在现有区块链(例如比特币)之上的增值应用程序;

(2)针对金融服务流程效率体现为:私有或半私有的区块链模型;

(3)为新市场赋能提供更为广泛的保证金应用流程。

公共链和私有链的使用区别,主要取决于服务类型和应用它们的行业性质。鉴于当前缺乏竞争力的市场结构和高验证成本的弊端,可以在目前受忽视或服务不足的市场中为区块链技术提供有说服力的商业案例。在设计和实施相对简单的用例中,再加上已测试的技术解决方案(例如加密资产),很可能会使区块链技术早日得以采用(例如,为钱包和跨境支付添加数字资产支付选项)。除此之外,降低机构的复杂性和协调多个数据库组织内的项目形式将是另一种可能性。

金融服务公司正在将这种协作关系拓展至可信赖的交易对手,以通过私有区块链降低成本。超脱传统业务的实践方式、具备真正改革性的区块链解决方案承载着未来巨大的增长潜力,但其更高的复杂性和与利益相关者协作的需求(例如精心设计的金融工具和智能合约)可能会延迟其采用。

在此假设的基础上,新兴市场需要满足的许多条件,包括高昂的验证成本,服务难以触及的人群,并且在许多情况下能够有效阻止传统新成员加入重要市场等,其主要是使得传统行业能够更快采用区块链技术。

例如,在金融服务中,几乎所有低收入国家的现有基础设施都很薄弱,其中许多国家在金融危机之后也遭受了如何化解危机的困扰。幸运的是,这种障碍可能会加速区块链的采用,因为缺乏金融基础设施也意味着机构对新技术的抵抗力降低,并且从传统系统迁移到新系统的过渡成本更低。因此,在区块链革命不会大规模破坏现有市场规则的条件下,新兴市场中的监管机构和现有金融机构并不会成为区块链技术应用的阻力。

全球支付和贸易融资是业内领跑者和新成员都纷纷采用的例子。两者都有较高的交易和验证成本,而区块链可以通过提高速度、透明度和流程来降低交易和验证成本。特别是在金融和银行服务方面,客户获取的成本十分高昂。

此外,因为移动服务的广泛应用,尤其是在非洲和亚洲,其为基于区块链的系统扩展其它的服务项目提供了途径。即使低收入国家,移动的渗透率也非常高,在16至65岁年龄段中达到了83%。如果区块链能够设法为移动银行和其他金融参与者的付款方式提供可行的商业模式和概念证明,那么它将为无利可图的客户和中小型企业提供服务,其可产生多达3800亿美元的额外收入,甚至推动金融普惠的长期发展。

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