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万亿供应链金融市场的钥匙 区块链技术或许是关键

2019年03月20日 08:56来源:未知手机版

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过去几年,供应链金融站在了风口上。

据麦肯锡咨询机构统计,目前全球有2万亿美元的信用帐款闲置资金。如果将这笔可融资、相对安全的应收款项,有效地通过供应链金融盘活,全球可以多获得200亿美元的潜在收入。

另据Tokeninsight数据统计,2016年,全球供应链金融市场在欧洲达到1350亿美元,在美洲达到2350亿美元,而亚洲仅为708亿美元。

而国家统计局数据显示,截至2018年7月份,中国企业的应收帐款为13.93万亿元,预计到2020年我国供应链金融市场规模将达到27万亿元。

综合三项数据可见,国内大量的供应链需求未被满足,行业发展空间巨大。

政策方面,2017年后国家去杠杆与监管政策趋严,在去通道、去杠杆的情况下,市场流动性收紧,银行放贷趋缓收入降低,民间融资成本迅速攀升,中小企业融资难融资贵的问题日趋严重。

此外,一旦中小企业资金流断裂,会对核心企业供应链条造成更大的影响。

供应链金融,即在供应链链条中引入银行、保理公司等金融机构,盘活应收帐款、预付款、仓储物流等资产,可以解决中小企业融资难、融资贵等问题。

中小企业、银行、保理商、核心厂商等各机构对供应链金融的需求早已呼之欲出。

供应链金融长久以来的痛点,在于交易真实性核查困难、操作成本高企、市场覆盖率不足,风险控制难以把握。而区块链的多点共识、分布式账本、不可篡改等特性,恰好可以解决这些痛点。

供应链金融风口赶上区块链发展的风口,二者的结合,将成为区块链技术应用落地场景中最为关注的焦点。

区块链技术实现供应链金融改良

在这片蓝海市场中,大型电商平台、央企、互联网巨头、银行各自凭借着自己的资源雄踞一方。它们当中,有些早已涉足供应链金融领域,有着成熟的管理和运营体系,自成系统,区块链技术的应用成为了它们管理供应链金融的改良工具。

阿里巴巴、京东、苏宁等电商巨头,依托自身平台的大数据优势,使得它们很好地对中小微企业进行信用风险评级,具有良好的风控体系。

而对于大型的核心企业,像TCL、创维、美的、富士康等制造业巨头,他们的供应商形成了多级链条,往往需要在 “核心企业+多级供应商”模式上,通过一个大型的服务平台代替核心企业提供信用支撑,这一平台利用区块链等技术,使得信息流、物流、资金流在链上更好地流转起来。

腾讯和其投资的联易融共同打造的“微企链”、依托中国中车、中国铁建等央企背景成立的中企云链、平安集团下属金融壹账通发布“壹企链”等,都属于自成一体的基于区块链技术的供应链金融服务平台。

为探究 “核心企业+多级供应商”利用区块链技术,如何实现信用多级穿透的新型供应链金融模式,锌链接联系到了腾安基金销售公司总经理、腾讯金融科技智库首席理财专家李康宁和联易融联合创始人、总裁冀坤。

联易融于2016年2月在深圳前海成立,由腾讯、中信资本等企业或基金投资,是一家供应链金融服务平台公司。据冀坤介绍,微企链的商标、知识产权是联易融和腾讯共有的,底层的区块链技术由腾讯区块链提供,整个平台的运营则由联易融负责。

传统的供应链金融一大痛点在于,真实贸易背景的核查。对于银行来说,对中小型企业的放贷,需要掌握供应链的真实运作情况,确保参与人、交易结果、单证等都是以真实的资产交易为基础,这些核查都要投入大量的人力物力。

李康宁认为,基于区块链底层技术的微企链,正好解决了这样的问题。传统的供应链金融需要核对发票、合同等各种资料,面临着很多欺诈和操作风险。微企链基于腾讯系的“图像识别技术、工商税务等相关验真技术”,使得供应链上真实的贸易背景核查相对准确。

区块链多点共识、不可篡改等特性使得一级供应商对核心企业的应收帐款,可以根据供应商的需求,在合规的情况进行债权转让,因而能实现多级应收帐款的拆分、流转、变现的“核心企业——一级供应商反向保理模式”。

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