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区块链、人工智能……警惕非法金融借创新概念迷惑投资人

2020年08月12日 17:58来源:未知手机版

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原标题:区块链、人工智能……警惕非法金融借创新概念迷惑投资人

近日,上海检察机关发布2019年度金融检察白皮书,对当前金融犯罪案件进行梳理分析,梳理金融违法犯罪活动的原因、特点和发展趋势,立足检察职能提出防范化解金融风险的对策建议,以期进一步强化打击金融犯罪、防范金融风险,维护金融安全。

金融犯罪案件基本情况和特点

2019年,上海市检察机关共受理金融犯罪审查逮捕案件1772件3065人,批准逮捕2605人。受理金融犯罪审查起诉案件2063件4228人,案件共涉及7类31个罪名,包括金融诈骗类犯罪460件738人,破坏金融管理秩序类犯罪1489件3108人,妨害对公司、企业管理秩序类犯罪6件19人,扰乱市场秩序类犯罪80件320人,金融从业人员犯罪28件43人(参见图一)。案件呈现出以下特点:

图一:2015年至2019年上海检察机关金融犯罪案件情况

非法集资犯罪案件持续高发,社会危害严重。一是非法集资类案件大、要案频发。2019年,上海市检察机关受理非法吸收公众存款审查起诉案件1407件2929人,集资诈骗审查起诉案件136件281人(参见图二),涉及投资人众多,涉案金额巨大。二是“获客”手段更趋多元。除了传统的线下宣传、口口相传、网络广告等方法外,不法分子利用技术手段非法获取公民个人信息,再向其进行宣传。如涉案某公司技术部通过自制含有欺诈内容的钓鱼网页,在搜索网站上进行竞价排名,诱使客户填写姓名、通信通讯联系方式,非法获取公民个人信息后,导入电话呼叫系统,业务员直接在该系统内联系被害人。三是金融广告发布缺乏有效监管,成为非法集资犯罪的“帮凶”。非法集资类犯罪的宣传手段向各领域全方位渗透,体现出传统媒体与新媒体融合的特点。四是传销型非法集资依旧活跃,“传销+非法集资”的复合手段使犯罪活动扩散速度快,侵害范围广。

图二:2014年至2019年上海检察机关受理非法集资案件情况

非法经营金融业务案件急速上升,场外个股期权案件扎堆金融贸易区。2019年,非法经营金融业务的案件中呈现经营对象集中度高、发案地点高度聚集的“双高”特点。其中,非法经营个股场外期权案件引人关注,涉案公司高度聚集于金融要素聚集区,自行开设互联网期权交易平台,还开发专用于场外个股期权投资的App、微信公众号及小程序,通过多重包装制造“炫目光环”,诱导投资人投资,往往可在2至3个月时间内聚集全国各地数百名投资人。行为人通过抬高权利金率,大肆从投资人身上“薅羊毛”,或设置提款障碍,“套牢”投资人确保犯罪收益。

私募基金行业风险进一步凸显,值得高度关注。近两年来,出现多起涉登记备案的私募基金刑事案件。案件呈现以下特点:突破合格投资者标准,直接或变相向社会公众公开宣传推介,人数超过法律规定限制;直接或变相承诺固定收益或保本收益;资金运营管理缺乏监督机制,私募基金管理人肆意侵占、挪用基金资产,甚至用于违法犯罪;未按照合同约定向投资者披露可能存在的利益冲突情况以及可能影响投资者合法权益的重大信息;基金管理人虚构项目或作不实陈述,造成投资人严重损失;基金募集时存在非法收受贿赂等职务犯罪行为等特点。

非法金融活动中频现金融创新概念,投资人易被迷惑。在金融改革创新背景下,各类金融创新模式和产品大大促进了金融交易便利,但也有部分不法分子以金融创新为幌子,实施违法犯罪。区块链是近年来金融创新中备受关注的亮点,其中的应用场景——虚拟货币在我国监管机关已有比较明确的定性,将虚拟货币发行融资的行为界定为“一种未经批准非法公开融资的行为”。但实践中,不法分子仍然打着金融创新的旗号,通过发行所谓虚拟货币、数字货币等方式非法集资或进行其他金融犯罪。再如人工智能(AI)在证券活动中的具体应用——智能投顾也备受关注,案件中已经出现以智能投顾之名实施犯罪的情况。

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