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吴晓灵等:建议积极推动中小银行定增,探讨外资入股的可能性(4)

2020-11-24 13:09

罗湖人才,曾志伟再度出游,全息初音


(二)建立内外部激励机制,约束中小银行立足本职
中小银行要明确自身定位,立足基层,服务中小微企业,服务民营企业,服务县域经济,服务三农,不能盲目追求资产规模的扩张、经营地域的扩张,而是要不断提高对小微企业的金融服务能力,不管是在业务上还是在组织体系和资源安排上,都要向小微倾斜。可以通过单列小微信贷计划,增加业务专项费用,酌情下放审批权限。
要利用好考核的“指挥棒”作用,建立差异化的、有效的激励机制和约束机制,鼓励中小银行支持小微企业。
从内部看,要降低小微金融从业人员的利润指标考核权重,增加小微客户服务情况考核权重。在尽职免责方面做进一步优化,要厘清尽职免责的认定标准,防止过度追责,免除相关业务人员的后顾之忧。在分支行行长和领导班子考核中增加小微企业金融服务考核权重,提高分支行和业务人员积极性。
从外部看,要完善外部政策环境和激励措施,引导中小银行向小微领域倾斜。在金融监管方面,要优化监管政策外部激励,修改商业银行贷款应当提供担保的规定,开展商业银行小微企业金融服务的监管评价,进一步放宽普惠小微企业不良贷款的容忍度。在金融机构绩效考核方面,要弱化国有金融企业绩效考核中对利润增长的要求,将金融机构绩效考核与小微企业贷款情况挂钩。在财税支持方面,要落实小微企业金融服务税收优惠和奖补的措施,力争做到应享尽享。
(三)提高中小银行资本补充工具的审批效率,创新资本补充工具
要将补充资本和厘清资本不足的原因结合起来。盲目补资本的窟窿,可能会出现逆向选择。如果银行经营效益好、风控完善有效、盈利能力强,一般外源性补充资本的压力就小。反之,如果银行业务规模扩张过快,或者盈利能力差甚至亏损,可能就会存在资本不足的问题。因此,支持银行合理补充资本不能变成了“奖励坏学生”。一方面,要支持银行合理补充资本以更好地服务民营企业和中小微企业融资;另一方面,要督促需要补充资本的中小银行合理设定发展战略,不能盲目追求规模的过快增长,而是要努力提高公司治理水平和管理水平,监管部门可以在中小银行发行资本补充工具后进行一些专项的辅导和监管。
简化二级资本债、永续债等资本补充工具审批程序,缩短审批的时间,或者探讨是否可以更多地采用备案制。研究改革金融债管理制度,简化银行发行金融债的审批程序,提升金融债发行的便利性,引导中小银行更多发行长期限的金融债。
结合中国实际情况,在符合《巴塞尔协议III》基本要求的前提下,自主创新一些更符合我国中小银行实际的资本补充工具。
股东增资依然是中小银行补充核心一级资本的首要渠道。建议积极推动中小银行定向增发,引进战略投资者,深化混改,探讨外资入股的可能性。放宽中小金融机构股东条件,拓展股东类型,比如吸引私募股权基金入股中小银行等。与此同时,也要加强监管,防范出现股东资质不合格、股东掏空商业银行等问题。从国内外的经验教训来看,许多出现重大风险的商业银行,往往都是因为股东大量关联交易、掏空银行资金或者内部人控制。
(四)增强中小银行利用金融科技手段服务小微的能力
1、对大数据治理进行顶层设计,建立统一的小微企业信息服务平台
今年围绕疫情防控和复工复产,中央出台了很多金融支持政策,不可避免面临两个问题:一是如何从大量的企业之中甄别出需要支持的对象;二是如何实现高效的银企对接。我们认为,要充分发挥地方政府主管部门和金融部门现有的数据库的作用,同时要建立征信平台和中小企业融资综合信息服务平台,对企业进行精准画像。
建议从顶层上对大数据治理进行设计,充分地利用政府的大数据资源,帮助中小银行精准获客,精准地进行风控。建议央行作为征信管理的权威部门,围绕大数据征信对当前大数据共享方面的一些政策和实践进行自上而下的统筹推进,避免出现政出多门、缺乏协同的不利局面。通过央行牵头把金融、工商、税务、水电缴费、市场监管、社保、海关等方面的大数据统筹起来,建立一个全国统一的小微企业信息服务平台,并对各类型银行提供平等的准入机会,将能大大地降低数据成本。

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