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吴晓灵等:建议积极推动中小银行定增,探讨外资入股的可能性(2)

2020-11-24 13:09

罗湖人才,曾志伟再度出游,全息初音


股东缺乏出资能力或符合要求的潜在股东较少。目前部分中小股东缺乏持续的出资能力,主要股东虽然愿意承担起增资责任,但是又面临股权比例限制。如果新进的股东比照发起股东的资质要求,短期内也比较难找到符合要求的对象。例如,对于民营银行而言,股东必须是纯民营企业。但今年大部分民营企业普遍自身融资都比较困难,此时让民营企业出资数亿元投入一家银行,且5年内不得分红,不得获得任何形式的关联贷款,是比较困难的。
(四)小微企业数据获得成本较高,数据来源不足
开展小微金融服务,必须依靠大数据和金融科技。在数据来源方面,大行相对中小银行更有优势。小微企业的数据获得成本较高,可能达到整个贷款的0.5%-1%,从而提高了贷款成本。
现在全国不少的地方政府都在搭建综合金融服务平台,整合政府采集到的公允的、公开的、多维度的大数据,对企业信用状况进行评价,提高征信的公信力,使之成为银行风控可以采信的基础,且所有的金融机构都可以获得和使用这些征信数据,对中小企业进行精准服务。但是,在平台建设中依然存在一些问题:第一,缺乏顶层设计,平台建设由各地方政府主导,规则不统一,信息割裂;第二,数据整合的程度不一,各个政府部门的信息孤岛现象较普遍,金融、工商税务、市场监管、社保、海关等部门的信息未能有效整合,小微企业的一些非信贷信息的可读性比较低,缺乏深入挖掘和标准化处理;第三,底层数据获取困难,有的金融服务平台会根据自身建立的风控模型给银行一个企业评分,具体的企业数据银行还是无法获得。
二、中小银行开展小微金融服务的主要诉求
(一)监管为中小银行补充资本提供便利的条件
提高资本补充工具的审批效率。市场发行窗口转瞬即逝,审批流程过长,可能使得中小银行在发行优先股、永续债、二级资本债等工具补充资本的过程中,丧失最佳的市场机会和时间窗口。因此,中小银行希望降低二级资本债、永续债等工具的审批难度,简化审批流程。
放宽中小金融机构补充二级资本或其他一级资本的条件,放宽对投资者的限制,提高永续债的流动性。
创新补充资本的渠道,比如一些非上市的可转债、一些转股型的二级资本债都可以进行探讨。
对于股东入股,目前在资金来源、企业性质、财务指标等方面的要求比较严格,部分中小银行提出,对于新进的股东能否适时适当地放开股东注册地的限制,扩大投资者的来源。部分民营银行提出,希望能够在严格公司治理的前提下,比照其他银行业金融机构股权结构要求,适当地放宽对民营银行主要股东持股比例的限制。
(二)对中小银行实施差异化、逆周期监管
在经济下行时期,希望对中小银行实施差异化、逆周期的监管,适度放松资本充足率的约束,根据经济运行情况给予更高的容忍度,比如只需要达到《巴塞尔协议III》的下限而非上限。
此外,有中小银行提出,在支持制造业、实体经济和普惠小微的资本消耗方面是否可以有阶段性的政策优惠,通过阶段性地降低这类业务的风险资本占用比例,减缓资本消耗和补充资本的压力。
中小银行内部也需要进行差异化监管。对于经营规范和公司治理水平较高的银行,在股东的持股比例、股东资格等方面希望和表现较差的银行有所差异。对公司治理规范、差异化经营比较突出、具有一定核心竞争力的中小银行,希望给予一定的政策倾斜,比如加快推进上市、丰富资本的补充渠道等,进而产生示范导向作用。
(三)对中小银行的业务创新给予适当的鼓励和包容
部分中小银行提出,希望在创新业务的流程方面给予更大的容忍度,比如:对于开展供应链金融可能涉及的网上异地开户问题是否可以放宽相关方面的限制,或者给予省一级监管部门更大的权限;互联网银行由于没有网点,主要是在线上开立二类户为主账户,在服务功能上受到很多限制,是否可以放开互联网银行线上开立账户的一些条件的限制,增强互联网银行账户服务的功能。

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