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区块链是金融数据治理的天然工具

2018年11月01日 00:21来源:未知手机版

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一、从金融数据管理到金融数据治理

进入“大数据时代”,不仅催生更多金融业态,数据体量更是呈现爆炸式增长。如何将金融机构在日常运营中积累和沉淀的大量用户与交易数据优化利用,对业务运转、决策支持以及突发风险事件的有效治理都至关重要,因而更加强调数据的一致性、完整性、可用性。但与此同时,数据泄露和数据隐私等数据安全问题日渐突出。因此,实现传统金融数据管理到以“挖掘金融数据价值”和“保障数据安全”为双核的金融数据治理的转变成为必然路径。

2018年3月16日,银监会起草了《银行业金融机构数据治理指引(征求意见稿)》(以下简称《指引》)。其中第三条规定“数据治理是指银行业金融机构通过建立组织架构,明确董事会、监事会、高级管理层及内设部门等职责要求,制定和实施系统化的制度、流程和方法,确保数据统一管理、高效运行,并在经营管理中充分发挥价值的动态过程。”第五条规定了数据治理的基本原则,第一款全覆盖原则规定,“数据治理应当覆盖数据的全生命周期,覆盖业务经营、风险管理和内部控制流程中的全部数据,覆盖内部数据和外部数据,覆盖监管数据,覆盖所有分支机构和附属机构”。这是从金融数据管理到金融数据治理制度化层面的体现。

笔者认为,金融数据治理本质上是在金融数据搜集、存储、使用、传输、共享、交易、备份、删除等数据行为的过程中,依据金融企业外部数据法律规范和标准,以及内部制度规范和技术标准,达成金融数据保护、确权、安全,并充分发挥金融数据价值的动态过程。

二、区块链在金融数据治理上的应用需求

《指引》的出台体现了我国对银行金融机构内部数据治理的重视。数据治理体现在数据采集、存储、共享、披露、传输、删除等全流程,也体现在KYC、反洗钱、灾备等业务和安全流程中。在我国现阶段的金融市场中,数据在金融机构的运用十分广泛,包括客户数据应用、监管数据合规、决策数据分析、运营数据优化等。但我国金融数据治理仍然存在数据权属不明、数据质量不高、数据孤岛、数据碎片化、数据流动性差以及数据利用率不高、数据监督责权不明等问题。为解决上述问题,应该在数据治理方式方法上寻求新的突破,尤其是探索利用新兴技术的新型金融数据治理路径。

区块链本质上是集存储、传输、访问、共识的分布式数据库机制。利用区块链技术去中心化、透明性、可信赖、不可篡改性、加密等优势特征,可以有效实现区块链下的数据治理,保障数据存储和传输的安全性和隐私保护性,并厘定数据产权,促进数据共享和流动,发挥数据产权最大效用。因此区块链是数据治理的天然工具,区块链技术在金融机构内部数据治理上有着天然的优势。随着区块链技术的日益成熟,将区块链技术与数据治理相结合将成为未来金融数据治理的一个重要发展趋势,对于我国金融行业而言是需要紧抓的一项关键方法。

三、区块链推动金融数据治理的五项功用

区块链可以贯穿于金融数据治理的各流程之中,包括数据收集、数据存储、数据传输、数据使用等。在这些过程中,区块链能够帮助实现数据共享、数据确权、维护数据安全、促进数据流通以及优化KYC等等。

(一)区块链达成数据共享、实现价值传输

区块链(Blockchain)的分布式记账技术使多方能够实时安全地访问共享数据,并可基于该技术建立资产价值传输网络,实现支付清算等价值传输的实时化、自动化、高效化。

在“Suits Join the Hoodies with Blockchain Push”一文中,Arnold 和Wild认为,区块链(Blockchain)的分布式记账技术可以对银行、交易所和清算所的数据集进行同步、更新、协调,是第一种可以在不同金融机构之间的实现数据共享黄金副本的技术。依据安永的数据治理报告“Data governance: securing the future of financial services”,区块链也能够在保险关系中为保险合同各方提供有关资产价值及其风险敞口的更准确的且根据不断变化的情况实时更新的信息的共享访问机制。安永的数据治理报告还列举了区块链在保险数据共享实践中的典型案例,即安永与保险公司XL Catlin和MS Amlin、区块链公司Guardtime以及航运巨头马士基合作建立了基于区块链的海事保险平台。该平台“通过不可更改的审计跟踪”促进各主体之间实时安全地捕获和共享数据,有可能改变海事保险业纸质跟踪低效的现状。

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