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吴晓灵等:建议积极推动中小银行定增,探讨外资入股的可能性(6)

2020年11月24日 13:09来源:未知手机版

罗湖人才,曾志伟再度出游,全息初音


对中小银行而言,也需要效仿大行,对于此次疫情对银行资产负债表的冲击,进行前瞻性的压力测试并制定应对预案。
(六)加强大行和中小银行的合作,各展所长
当大行直接开展小微业务时,不可避免地与中小银行进行竞争。由于大行拥有渠道优势、资金成本优势、信誉度优势等,导致中小银行的许多优质客户转移到了大行,加剧了中小银行的市场竞争压力。我们认为,在服务小微企业方面,中小银行可以作为直接服务小微企业的排头兵,而大银行应该跟中小银行更好地进行合作。
首先,大行可以投资中小银行,中小银行则发挥小而精的优势,深耕本地小微业务,典型案例如交通银行投资常熟农商行。大行投资中小银行以后,可以派出高级管理人员指导中小银行做好风控和业务,发挥其在人才和风险管理方面的优势,也避免了和中小银行抢夺市场、抢夺客户。
第二,大行筹集资金的成本比较低,在同业业务方面,可以成为中小银行的资金批发行,为中小银行提供资金支持。具体方式可以包括在市场上认购中小银行发行的债券,开展小微转贷款的合作,提供短期流动性支持,等等。根据最新消息,国开行和进出口银行新增1000多亿元转贷款规模,主要提供给中小银行,特别是互联网银行,这有利于降低中小银行的融资成本,缓解小微企业融资难融资贵问题。当然,在此过程中需要警惕同业套利、资金空转等资金“脱实向虚”的风险,保证资金真正用于服务实体经济。
第三,鼓励大型银行和政策性银行与中小银行、民营银行在小微客户的共享、风控交流方面进一步开展合作。
为鼓励大中小银行的合作,需要同步调整对大型银行的普惠小微金融业务的考核方式。如果大行支持了中小银行,通过中小银行服务小微企业,也应计入大行的业绩,这样才能激发大行与中小银行合作的动力。
(七)鼓励中小银行创新业务模式,推动小微企业金融服务模式多样化
加大政银企合作,发展订单贷。特别是对于当前的外贸企业,如果能够拿到订单,可以探索在政策性担保公司的支持下,加快贷款审批进度,支持外贸企业进行订单生产。
发展应收账款抵押贷款,如确权贷。许多小微企业资金紧张的原因,不是缺少贷款,而是因为被拖欠应收款。解决大企业、政府部门拖欠小企业账款的问题有利于缓解小微企业现金流状况。今年由于疫情发生,许多企业的应收账款无法收回,有的地区建立了确权中心,根据小微企业提供的政府采购合同,给小微企业提供确权证明,小微企业可以凭借确权证明向银行申请确权贷。如果小微企业无法偿还贷款,银行可以根据确权证明,向相关的政府部门或者企业进行追索。
(八)提高小微金融政策支持的覆盖面和精准度
要更加精准地支持中小银行服务小微企业,使政策更加精准地达到滴灌效果。有调研数据指出,截至3月30日,对于央行给予的第二批次5000亿再贴现再贷款,银行已对应发放贷款2700多亿,贷款户数是35.14万,在全部小微企业和个体工商户中只占0.4%,覆盖面不足。此外,还有部分贷款仅是借着抗疫的名义,但并没有真正地把贷款用到小微企业纾困当中。
拓宽小微金融服务和奖励支持的覆盖面。我们调研发现,许多个体工商户实际开展了经营活动,但没有申请营业执照,因而不能计入小微企业贷款范围,比如中国有超过2000万的卡车司机、大量的网约车司机以及路边摊贩。对于这部分人群,应当探索制定合适的标准将其纳入小微贷款的服务对象。
目前对小微企业主的贷款没有纳入到政府和财政税收的支持范围,但是在人民银行和银保监会的小微企业贷款的统计中,将小微企业主的贷款计入了小微企业贷款。建议政府对小微贷款的风险支持补偿体系能与人民银行和银保监会的政策保持一致性。
(九)对部分媒体针对中小银行的“污名化”行为进行整治
从包商银行事件后,市场上对中小银行“妖魔化”的舆论较多,对中小银行进行夸张的负面宣传,误导市场认知,导致部分中小银行(比如东北地区的银行)在金融市场上展业困难、融资成本上升,影响中小银行的正常经营。建议监管部门对市场上的不实舆论进行管理,维护中小银行的美誉度,同时完善对商业银行的评价体系,利用公开透明的评价指标稳定市场预期,推动市场对中小银行形成理性的评价。(完)

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