位置:编程技术网 > 架构设计 > 正文 >

吴晓灵等:建议积极推动中小银行定增,探讨外资入股的可能性(3)

2020年11月24日 13:09来源:未知手机版

罗湖人才,曾志伟再度出游,全息初音


(四)获得平等的金融公共基础设施准入待遇
以普惠金融所需的大数据为例,可能出于信息安全的考虑,目前民营银行在小微企业的政府信息共享方面比较滞后。部分银行反映,希望可以获得底层数据,以便追踪企业在经营过程中相关数据的变化,便于开展贷后管理;对于一些新生代企业,也可以分析其发展过程,适时介入提供融资。
(五)提高对中小银行小微企业贷款利率的容忍度
负债是中小银行的短板,中小银行的资金成本相对较高。对于中小银行来说,数据的获取和客户的获取更多需要依赖外部机构(比如助贷机构),需要向这些机构支付费用,因此数据成本和获客成本较高。此外,中小银行和大型国有银行相比,获客的层级相对更偏下沉,这部分客户的风险相对较大,因此风险成本也相对更高。为维持一定的利差空间,中小银行的贷款利率需要比大行更高一些。
(六)提高对小微企业不良率的容忍度,拓宽中小银行不良资产处置渠道
小微企业的违约风险相对较高,对于主业集中于小微企业贷款的银行而言,不良率水平往往更高,这是市场的一般规律。如果对小微企业贷款不良率执行和大型企业贷款同样的要求,银行就会出现“惜贷”“慎贷”等情况。因而需要进一步提高监管对普惠金融的风险容忍度。
大中型银行进行不良资产处置的手段较多,包括资产证券化、组建金融资产投资公司、个人不良贷款批量转让试点等,而中小银行不良资产处置渠道相对有限。建议进一步拓宽中小银行的不良资产处置通道,如指导中小银行以市场化的方式有序开展不良资产证券化的试点,帮助中小银行加快处置不良资产。
三、深化中小银行改革、提升服务小微企业质效的政策建议
(一)从战略上明确中小银行服务小微的重要地位,对中小银行提供更大支持
中小银行在支持小微、稳定就业、保民生中占据重要地位,几千家中小银行吸收了几千万家小微企业的风险,因此中小银行也是需要被留下的“青山”。
一是要维护中小银行流动性,便利中小银行融资。要强化货币政策的逆周期调节和结构调节功能,保持流动性合理充裕,防止中小银行因贷款延期还本付息造成现金流断裂。
二是要畅通流动性传导渠道,货币政策工具更加直接通达中小银行。目前央行的很多货币政策工具主要对手方是大中型银行,中小银行成为了货币政策工具的下游,融资难度和融资成本较高,建议未来可探索货币政策工具更多地直接向中小银行开放。
三是推动小微企业信贷资产证券化,为中小银行拓展便利化的融资工具。
四是支持中小银行发行永续债、纾困专项债等。从税收方面阶段性地给予中小银行一定的减免,专项减免节省的税收,可以用于处置不良或者是补充拨备。
五是延长普惠小微贷款支持政策的期限。央行推出了普惠小微企业贷款延期支持工具以及普惠小微企业信用贷款支持计划两项创新直达实体经济的政策工具,有利于缓解中小银行的不良压力和资金压力。建议政策工具的期限不要定为一年,因为未来疫情的演化仍存在不确定性,希望能延长期限,给市场一个更稳定的预期。
六是探讨小微贷款风险出表或风险共担机制,发挥地方政策性担保机构的作用,降低反担保的要求,及时履行代偿责任和首次贷款的支持,提高担保的放大倍数,并且降低担保费率。对于地方政策性担保机构持续的资金来源,也需要有明确的安排。
七是允许中小银行在小微企业贷款利率方面与大行有所差异。从小微企业的角度看,首先关心的是融资“难不难”,也就是贷款的获得感,即如何能够以最快的速度或者不需要其他代价从银行获得融资,能否凭借自身信用而非抵押就可以获得贷款。从市场化的角度看,应该遵循利率覆盖风险的原则。控制贷款利率的上限,既不利于小微企业获得贷款,也不利于中小银行的健康发展,因为银行不愿意以低息给高风险企业放款,为了解决融资贵反而可能会加剧融资难。
八是改进银行考核办法,提高银行自主权。现在过多的、过细的、分类的比例考核,影响了银行经营自主权,而且还会产生很多的扭曲行为,导致政策执行效果不佳。

本文地址:http://www.reviewcode.cn/jiagousheji/180567.html 转载请注明出处!

今日热点资讯