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17部门共建中小企业发展“基础性制度” 融资难融资贵有望缓解

2020年07月27日 16:01来源:未知手机版

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17部门共建中小企业发展“基础性制度” 融资难融资贵有望缓解 2020.07.26 20:17:57新浪财经综合 > 原标题:17部门共建中小企业发展“基础性制度” 融资难融资贵问题有望有效缓解

来源:21世纪经济报道

作者:陈植

为了扶持中小企业更好发展,国家相关部门再度出台重磅政策。

7月24日,工信部网站显示,经国务院同意,近日工业和信息化部联合国家发展改革委、科技部、财政部等17个部门共同印发《关于健全支持中小企业发展制度的若干意见》(下称《若干意见》),《若干意见》既提出了缓解中小企业融资难、融资贵等突出问题的具体措施,又对加大财税支持、优化服务体系、保护中小企业合法权益等方面进行了制度设计,同时对完善基础性制度、压实地方政府责任提出了要求,共从7方面提出了25条具体措施。具体来看,《若干意见》更加突出了完善支持中小企业发展的基础性制度,更加突出了金融和财税支持。

“可以预见的是,众多扶持中小企业发展的金融财税新政将加快面世步伐。”一位股份制银行中小企业信贷部门主管向记者指出。

在他看来,这些举措不但将推动银行机构持续加大中小企业信贷投放力度,还有助于中小企业从多层次资本市场获得更多元化的投融资支持。

一位城商行对公业务部门负责人向记者透露,目前他所在的银行已开始着手建立面向中小企业的授信尽职免责负面清单制度,只要信贷部门对中小企业的尽职调查与授信风控流程无“操作差错”,若中小企业因疫情等不可抗力事件遭遇经营困难而无力还贷,银行将不再追究信贷部门的坏账责任。

此外,银行内部还在讨论进一步提升中小企业不良容忍度,给予中小企业信贷部门相应的考核激励机制,鼓励他们持续扩大中小企业信贷扶持覆盖面。

但他承认,要增强面向中小企业的金融财政扶持力度,光靠政策支持是不够的。如今他们遇到的最大操作难题,是各行各业中小企业的信用数据、生产经营数据、产业链上下游资金周转数据信息、企业实际负债数据都难以打通,令银行无法全面了解中小企业实际经营状况与发展前景,无法做到精准的贷款等投融资服务风险定价。

多位金融业内人士直言,此次《若干意见》的出台,将有助于完善支持中小企业发展的基础性制度建设,构建促进中小企业发展的长效机制,解决金融机构扩大中小企业信贷投融资扶持的诸多瓶颈。

构建中小企业金融财税扶持的“长效机制”

“尽管这些年相关部门持续出台金融财税扶持措施支持中小企业发展,但中小企业融资难融资贵的一些痛点仍没得到有效解决。”上述城商行对公业务部门负责人向记者表示。

比如小额金融纠纷快速解决机制尚未建立,导致众多中小企业不得不疲于奔命平衡各方债权人利益,无力救助企业摆脱经营困境。其中最常见的现象,是不少中小企业在发展过程存在多头借贷状况,一旦出现某笔贷款逾期,众多金融机构会迅速想尽办法“冻结”企业大量资产以保护贷款安全,如此各债权人闻风赶来追债,令企业主花费大量精力平衡各方利益,根本没有力气整合资源恢复生产与自我造血能力。

此外,商业银行小微企业金融服务监管长效机制尚未完善,令部分银行一面加大中小企业信贷投放,一面却在收紧中小企业信贷投放门槛。其结果是大量贷款流向地方优质中小企业或大型企业下属中小企业,无法令更多中小企业受益。

与此同时,尽管地方政府担保机构致力于向中小企业提供贷款担保,但银行与地方政府担保机构的风险分担比例不均,加之尽职免责制度不够完善,导致双方都竭力避免坏账出现,将担保性贷款服务对象集中在少数经营状况良好的中小企业。

一家中部地区新能源设备研发类中小企业创始人对此感同身受。

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