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乘人工智能之风,小花钱包打造三大AI核心竞争力

2019年03月15日 19:46来源:未知手机版

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日前,著名咨询机构德勤(Deloitte)发布报告,约25%和19%的金融机构表示,它们分别使用机器学习和认知分析(包括自然语言处理)来降低成本和提高准确率。市场研究公司Gartner发布的2019年CIO(首席信息官)调查报告则显示,人工智能的实施在过去四年里增长了270%,仅在过去一年里就增长了37%。

人工智能加速落地应用的当下,一种代表性的行业声音是,传统银行尤其是中小银行应该抓住人工智能为代表的金融科技发展机遇,而现在是最好的上车机会。

弯道超车的机会

近年来,随着高质量的大数据积累和强大的并行计算能力发展,特别是深度学习算法的突破,人工智能技术成果如雨后春笋般涌现,人工智能技术正处于大有可为的战略机遇期。

从宏观面来看,人工智能已连续第三年进入政府工作报告,而且已升级成为 智能+ 概念,强调与各大产业进行深度融合,成为经济发展的新动能。

值得关注的是,金融机构的 All in AI 潮流已经开始,以国有四大行为代表的金融机构已经加速布局人工智能,其中建行已经累计投入120多亿资金进行研发。

反观中小银行,迷茫与转型是当前生存状态的关键词。相对大型银行在对公业务上的固有优势,以消费金融业务为代表的 零售信贷转型 是中小银行未来发展的必然选择。但中小银行向零售信贷转型还面临诸多难题:一是中小银行零售业务基础薄弱,同时面临大中型银行与互联网巨头的双重夹击;二是零售业务投入周期长、见效慢;三是面临诸多能力短板,比如产品创新不足、获客难、风控能力不足、成本高,从而难以实现定制化、差异化的服务。

业内人士指出,人工智能可以重塑端到端的金融核心业务,大幅度降低人力成本并提升金融风控效率,实现金融服务格局的改变,正是中小银行弯道超车的机会。

AI实战

李开复说过: 人工智能最好的应用领域之一是金融领域,因为金融领域是唯一纯数字领域。 事实上,在人工智能的落地应用方面,互联网金融业已经抢在银行前开展了全方位的业务实践,而中腾信4年前推出的小花钱包就是一个典型案例。中腾信是中信产业基金在消费金融领域的核心布局,专注于消费金融领域科技服务。

据了解,小花钱包是一款纯线上消费信贷App,定位于 年轻人的互联网钱包 ,可提供现金借款、信用卡余额代偿及消费分期服务。在开展业务过程中,小花钱包对三大系统AI能力进行持续迭代升级,包括用户全生命周期自动化运营的Marketing AI系统、风控组合管理工具RiskAI系统,以及基础架构改造的DevOps AI,实现了 随时随地、想花就花 的极致金融体验。

在营销获客环节,Marketing AI系统可基于业务需求,根据客户行为数据利用深度学习相关算法进行模型构建,对客户的生命周期、活跃度、变现的特性进行分析,自动匹配相应的促动策略进行精准营销,对不同的客户采取符合其特征的互动方式,从而实现用户全生命周期自动化运营。

在反欺诈、授信审批等环节,小花钱包基于生物识别+机器学习技术,推出风险识别系统:RiskAI系统。该系统基于云计算平台搭建而成,可实现自动化风险识别辅助技术,自动化系统运维,提升业务自动化程度与系统响应效率,审批时间缩短至3-5分钟,极大提升用户体验。此外,小花钱包的RiskAI系统是人工智能系统,人工智能的核心能力体现为机器学习:RiskAI可以随着用户行为对应人数的增加,不断调整策略,持续迭代模型,定期进行优化调整。

在技术运维层面,小花钱包也有数据驱动的全栈式智能解决方案 DevOps AI。DevOps AI 已完成容器云建设、运维平台建设、系统安全建设三方面的进阶升级,实现运维平台统一化、系统化、自动化,提高运维效率及发布效率。同时保证系统安全,通过建立Java运行时防护系统,在数据库、网络、文件系统等多个层面,对应用进行全面的监控和防护。

小花钱包在金融科技领域的技术实力与实践应用已得到权威部门的认可,其曾作为金融科技典型案例,入选中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心组织编写的专著《金融科技:发展趋势与监管》。

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