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财富有话说|未来十年,你的钱袋子可能会由人工智能“支配”

2020年03月26日 07:02来源:未知手机版

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中国财管市场将实现跨越式发展,AI缓解“中产焦虑”

看过《西部世界》的人,都会感叹人工智能技术的强大,可以让用户进入沉浸式的抉择扮演体验。

尽管这部剧里面的场景短时间内比较难在现实生活中出现,不过,用人工智能精细化算法进行投资理财,其实早已不是什么新鲜事。

根据目前已有的资料显示,世界上第一个以人工智能驱动的基金Rebellion,预测了2008年的股市崩盘,并在2009年9月给希腊债券F评级,而当时惠誉的评级仍然为A。通过人工智能手段,Rebellion比官方降级提前了一个月。

目前全球上知名的金融公司都在发力这块,比如富国银行、美银美林、富达国际、高盛、先锋、嘉信、贝莱德等。当然,中国目前也快马加鞭进军该领域,目前一些头部的金融公司均在发力。

人工智能的优势不言可喻,可以凭借强大的数据处理能力和深度学习能力,对历史上各种经济数据、市场数据甚至政策文本数据进行复盘,然后归纳、总结市场当中特有的运行机制和几率,提供更多客观的数据,能够实时根据市场情况用算法调整投资策略,不断地对投资理财决策进行修正。

而对于普通的投资者而言,我们没有过多的时间和精力放在投资的评估上,也不愿意支付巨额的投资顾问费用,那么势必需要借助工具——人工智能。

近日波士顿咨询(BCG)联合陆金所发布的《全球数字财富管理报告2019-2020》中披露,未来整个财富管理市场资产管理规模实现25-50%的增长,让各类机构实现15-30%的收入提升及25-50%利润”,而这一切皆因技术演进带来的组织形式、行业格局、市场趋势的进化,正深刻影响财富管理行业全部链条。

毋庸置疑,智能化将成为下一个十年全球财富管理行业发展的最为重要的发展方向,并成为全球趋势。而在全球范围内受到此次新冠疫情的影响,无接触服务需求剧增,包括财富管理行业在内的整个金融行业线上化与智能化进程都将加速。

资管新规下的中国财富管理市场正开启全面转型。中国财富管理机构面对市场转型所需的专业化能力不足,同时大众客户投资理念不甚成熟、但愈发需要专业的财富管理服务,全球市场波动和不确定性加剧,这让以AI为代表的智能化技术与工具在中国财富管理市场上独具价值。

BCG在报告中指出,AI等智能化技术能够在加速投资者教育、个性化的服务普惠大众和实现更加稳健的风险管理这三个领域推动中国财富管理市场实现从缺乏人工投顾、到智能投顾普惠大众的跨越式发展。

此外,中国有着庞大而迅速崛起的中产阶层,将服务门槛大幅变低的智能理财,对于解决上有老、下有小的中国特色“4-2-2”式家庭的理财焦虑,满足其对财富管理及中长期财务规划服务的需求,也有着至关重要的作用。

BCG认为,最近以新冠疫情为代表的黑天鹅事件频出,所导致的剧烈金融市场波动,给专业投资者都带来了极大的挑战。此时,作为非专业投资者的普通大众,更加需要专业、可得的投资顾问服务。

要实现个性化投资者教育、缓解中产焦虑,能深度了解客户需求将是机构开展业务的基础。以陆金所为例,陆金所通过KYC、KYP体系的超过400个标签,已经可以实现平台14个品类7000+产品与平台4400万用户的精准匹配;独家研发的KYI意图预测模型系统通过10万+神经触点,已经可以动态识别和预测客户的潜在意图,为客户提供更为个性和精准的金融服务。据了解,陆金所自2016年起已对超过4万亿产品与投资者进行了匹配,并累计对超过150万人、300万笔交易进行风险超配提示、拦截,涉及金额超过3900亿元。

陆金所方面认为,智能化在中国的发展才刚刚开启,目前的市场规模仅占5%~6%,相信中国市场极有机会从过去缺乏人工投顾跃升至去人工化的智能时代,实现跨越式发展。(完)

作者:乔迪

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